Investovanie na Slovensku nebrzdí len strach z rizika, ale problémom sú prázdne účty Slovákov. Až 40 % ľudí podľa prieskumu Across Private Investments priznáva, že nemá z čoho investovať, nakoľko rovnaké percento domácností má nanajvýš jednomesačnú rezervu, alebo žiadnu. Typický Slovák okrem toho podľa štatistík disponuje len nízkym čistým finančným majetkom na úrovni menej ako 11-tisíc eur.
Odborníci z Across Private Investments poukazujú na potrebu tvorby úspor, bez ktorých sa nielenže ľudia dostávajú do finančného stresu a tlaku, ale bez nich sa nedostanú ani k zhodnocovaniu majetku. Odporúčajú začať s revíziou príjmov a výdavkov, prípadne zvýšením kvalifikácie s cieľom viac zarobiť, aby mal človek z čoho šetriť a čo zhodnocovať.
Chýba kapitál na investovanie
Na Slovensku pravidelne investuje len pätina populácie. Príležitostne okrem toho zainvestuje ďalších 16 % našincov. Ďalších 15 % by rado začalo. Zruba dve pätiny však neinvestujú a ani neplánujú. Pre zhruba 20 % opýtaných je brzdou strach z rizika. Čo je však oveľa alarmujúcejšie, až 40 % Slovákov označilo ako hlavnú bariéru pri investovaní chýbajúci kapitál. Čistý finančný majetok Slovákov očistený od dlhov a bez započítania nehnuteľností sa v priemere pohybuje na úrovni menej ako 11-tisíc eur. Štyria z desiatich Slovákov však disponujú rezervou nanajvýš do výšky jedného mesačného platu, prípadne nemajú vôbec žiadnu rezervu. Finanční odborníci sa zhodujú, že pred investovaním je dôležité mať vytvorenú finančnú rezervu na niekoľko mesiacov, aby samotné investície následne nebolo ohrozené.
„Postoj k investovaniu by nemusel byť na Slovensku vo všeobecnosti až taký problém, lebo bariéry ako strach z rizika či straty alebo nedostatok znalostí či snaha mať peniaze po ruke sa dajú jednoducho prekonať poradenstvom alebo správnym výberom aktíva. Oveľa väčším problémom je, ak ľudia nemajú čo zhodnocovať. Ak investujú peniaze určené na finančnú rezervu a zainvestujú tak svoje jediné peniaze, a príde nečakaný výdavok, predávajú investície v nevhodnom čase a realizujú stratu. Práve preto je nevyhnutné mať najskôr finančnú rezervu aspoň 3 až 6 mesačných platov, alebo ju aspoň priebežne budovať, inak je investovanie krehké a vystavené zbytočnému riziku,“ konštatuje Andrej Rajčány, Chief Investment Officer Across Prvate Investments.
Dôležitosť tvorby rezervy
Tvorba rezervy je podmienka prežitia, nie voliteľný luxus Pre našincov sa tak cesta k investovaniu nezačína výberom investičných aktív, ale pri rodinnom rozpočte, kontrole výdavkov a budovaní finančnej rezervy. Prvým krokom by preto mala byť detailná revízia príjmov a výdavkov. Odborníci z Across Private Investments odporúčajú pozrieť sa na to, kde unikajú peniaze, aké výdavky sú zbytočné a kde sa dá optimalizovať spotreba. Až potom vzniká priestor na systematické sporenie. Optimálne je pritom držať sa nasledovného pravidla: 40 % z čistého rodinného rozpočtu by malo ísť na spotrebu, 30 % na výdavky spojené s bývaním (hypotéka, nájom, energie), ďalších 20 % by sme mali investovať a do budovania rezervy by malo ísť 10 % z výplaty. Ak je rezerva na úrovni 3- 6 mesačných platov. Investujeme môžeme investovať až 30 % (20 % +10 %). „Tento model nie je univerzálny, ale vytvára základnú finančnú disciplínu, ktorá na Slovensku často chýba. Sú však situácie, kedy ani najprísnejšia revízia a škrty v spotrebe ďalší priestor na šetrenie neotvoria. V takom prípade je potrebné presunúť pozornosť z výdavkovej strany na tú príjmovú a zamyslieť sa nad investíciou do vlastnej kvalifikácie. Rekvalifikačné kurzy, učenie sa novému jazyku či nadobudnutie žiadaných technických alebo iných zručností dokážu zásadne zvýšiť hodnotu človeka na trhu práce, čo následne otvára dvere k vyššej mzde alebo povýšeniu. Pre iných môže byť riešením odvaha začať s vlastným podnikaním alebo vytvorením bočného príjmu, ktorý do domácnosti prinesie chýbajúcu finančnú stabilitu“ radí Dominik Hapl, hlavný analytik Across Private Investments.
Text: Anna Vojteková
Foto: Pixabay
